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长沙天心区会计培训学校_监管新政倒逼中小银行助贷模式变革

发布:长沙仁和会计培训学校 时间:2020-08-12 12:12 点击:0

长沙天心区会计培训学校介绍:监管新政倒逼中小银行助贷模式变革

在《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《暂行办法》)与民间借贷利率司法保护上限拟调整的双重压力下,中小银行助贷模式面临新的抉择。  

“原先的担保模式似乎变得难以维系。”一中小银行零售部门业务主管薛强(化名)向记者透露。  

所谓担保模式,主要是助贷平台先向银行存入一笔风险准备金(约占助贷资金规模的5%-10%),再由银行“配套”一笔助贷资金放贷,若助贷业务出现坏账,银行直接从风险准备金扣款填补坏账损失。  

然而,随着《暂行办法》要求银行建立统一的合作机构准入机制,且不得因引入担保增信放松对贷款质量管控,令他感受到担保模式的可持续性被打上了一个问号。  

记者多方了解到,在《暂行办法》出台后,不少助贷平台正悄然将大量优质用户借款需求流量导向分润模式。所谓分润模式,即银行承担风控与放贷审核职责、助贷平台则提供获客导流、辅助风控等服务,双方按照事先约定的利润分成,对助贷业务利润进行分配,但也承担相应比例的坏账风险。  

在不少助贷平台看来,此举的好处是减轻自身担保兜底压力同时,也令助贷业务操作流程符合《暂行办法》相关规定,而且,整个助贷业务规模能摆脱风险准备金“束缚”,实现快速成长。  

花旗银行发布最新报告显示,在《暂行办法》实施后,分润模式有望在中国助贷业务市场占据更重要的位置,究其原因:一是它更有效地遵守《暂行办法》监管规定;二是它能给助贷平台“释放”更多资金,用于提升自身获客、场景化布局与辅助风控能力,带动助贷业务良性发展;三是银行也能获得更高助贷业务利润,吸引更多资金流入这个市场。

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